“当天赎回当天用钱”,“快赎” 类产品走俏理财市场

Wallstreetcn
2023.12.12 03:05
portai
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投资者的 “小钱钱” 找到了新的理财方向,多家银行 APP 推出了名为 “快赎 +”、“零钱 +” 等活期理财类产品,支持当日即时赎回到账,具有较高的流动性。这些产品在全民理财市场上成为了亮点,吸引了越来越多的投资者。各大银行纷纷推出类似的产品,支持单日较大额度的快速赎回。此外,一些银行的 “快赎 +” 产品是在之前的明星产品上进行叠加推出的。

投资者的 “小钱钱”,又在寻找新的理财方向了。

临近年末,与股市、债市联动密切的基金产品整体表现比较平淡,而这给了场内的理财产品以机会。

多家银行 APP 近日把名为 “快赎 +”、“零钱 +” 之类的活期理财类 “产品”(下称 “快赎组合”)推到首页位置。

不少机构还不断增加相关 “产品” 快速赎回的金额上限,最高者预计已经可以突破一天 160 万元。

这无疑是,2023 年末,全民理财市场上的又一个 “亮点”。

“当日可取现可转账”

“快赎组合” 的最大特点是,既能符合投资者 “对回撤” 的 “警惕心理”,又能实现几乎和活期存款一样的流动性——当日即时赎回到账。

这在当下的投资市场里太稀缺了。

近段时间,越来越多的银行推出的 “快赎组合” 理财产品。

比如,中信银行推出的 “零钱 +”、“活钱 +”,就是这个类型。

其中,“活钱 +” 对接 70 只货币基金,支持每日最高 70 万实时赎回,截至 12 月 11 日,最高 7 日年化收益率为 2.82%;

“零钱 +” 对接 16 只货币基金、14 只理财产品,支持每日最高 30 万实时赎回,截至 12 月 11 日,最高 7 日年化收益率为 2.82%。两只产品合计最高可实现实时可用额度高达 110 万元。

再如招商银行,该行今年设置了 “快赎 +” 专区,专区内有 150 只快赎产品,截至 12 月 11 日,最高 7 日年化收益率为 3.15%。

推出同类产品的还有中国银行的 “活钱宝”、工商银行 “天天盈”、交通银行 “活期盈”、平安银行 “灵活宝”、宁波银行 “日日宝” 等,均支持单日较大额度的快速赎回。

“明星产品”“叠上叠”

上述 “快赎 +” 类产品,有些建筑在此前部分银行的 “明星产品上”。

比如,招行的 “快赎 +” 专区就囊括了招行旗下两只明星产品——朝朝盈 2 号、日日宝。

前者(朝朝盈 2 号)对接货币基金,日日宝主打对接理财产品。

而 “快赎 +” 直接包括了 80 只基金产品(目前同朝朝盈 2 号底层产品相同)、70 只理财产品(含同日日宝底层相同的 50 只产品)。

这也意味着朝朝盈 2 号、日日宝和快赎 +“共享” 150 万元额度。

部分产品可直接用于支付转账

“快赎组合” 类产品最大的优势,当然是给 “T+0” 的流动性支持。

但从产品功能来看,部分产品不止支持较高的快赎额度,还可直接用于与消费、还款。

例如,中信银行的 “零钱 +”,该产品支持每日最高快赎额度 30 万元,可用于多场景支付还款。

再比如平安银行的灵活宝,该产品支持每日最高快赎额度 30 万元,也支持快捷转账/消费。

此外,招中国银行的活钱宝每日最高快赎额 10 万元,可消费支付、还卡还贷;

招商银行的朝朝宝每日最高快赎额度 10 万元,可消费支付、可转账还款。

不过,招商银行朝朝宝的购买上限也只有 10 万元。

当然,和其余 “快赎组合” 理财产品相比,这类功能多的产品,最高 7 日年化收益率相对较低。

也要注意 “或有风险”

“快赎组合” 类理财产品不断走俏,并取代短期存款,目前看是行业趋势。

但这类产品也有其偶见的 “风险”。

其一、“快赎组合” 类产品,虽然理论上对 “T+0” 赎回的支持额度较高,但相关条款注明,在特定情况下(比如客户集中申请快赎),相关额度可能无法全部兑现。

其二、“快赎组合” 理财产品本质上为组合产品,且对口短久期产品,日收益率报负的可能性较低,但在突发情况下,也不可能完全避免上述情况的发生。

另外,政策的关注和调整也是潜在的不确定性之一,如果监管对这类产品的态度发生变化,也可能导致相关产品出现预料外的情况。

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